Was ist Umschuldung
Was versteckt sich hinter dem Begriff „Umschuldung“?
Was ist Umschuldung
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Nicht nur Kreditnehmer haben bestimmt schon einmal den Begriff „Umschuldung“ gehört.
Gemeint sind damit im Prinzip zwei Szenarien.
Zum einen die Ablösung mehrerer Kreditbeträge mit einer neu aufgenommenen Immobilienfinanzierung und zum anderen die Ablösung nur eines Kredits zu Gunsten einer günstigeren Finanzierung.
Wer dafür eine günstige Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen möchte, muss jedoch die abzulösenden Beträge einer genauen Prüfung unterziehen.
Da es sich bei einer Immobilienfinanzierung in der Regel um einen zweckgebundenen Kredit handelt, können nicht alle Schulden dadurch abgedeckt werden.
Nicht enthalten sind darin zum Beispiel Dispokredite oder auch der Restbetrag einer Autofinanzierung.
Häufig unproblematisch sind im Gegensatz dazu private Darlehen für Sanierungen oder Modernisierungen an der Immobilie, die durch eine Grundschuld abgedeckt wurden.
Die Gründe für eine Baufinanzierung Umschuldung liegen häufig in dem Wunsch begründet mehr Übersichtlichkeit der eigenen finanziellen Verpflichtungen zu gewinnen oder eine monatliche Entlastung aufgrund einer verlängerten Laufzeit zu erzielen.
Was ist Umschuldung – Die Umschuldung geschickt mit zwei wichtigen Daten der Immobilienfinanzierung verknüpfen
Im Rahmen der Umschuldung sind zwei Daten entscheidend.
Die Erste beginnt nach zehn Jahren der Ratenzahlung.
Zu diesem Zeitpunkt haben alle Kreditnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf die Kündigung des Kreditverhältnisses verbunden mit dem Wechsel zu einem günstigeren Immobilienfinanzierer.
Das zweite Datum steht mit der Anschlussfinanzierung nach der Zinsbindungsfrist im direkten Zusammenhang.
Zwar gibt die finanzierende Bank im Allgemeinen ein Angebot für die Anschlussfinanzierung ab, dieser muss jedoch nicht angenommen werden.
Dieses Angebot als Ausgangspunkt für den Vergleich mit anderen Banken zu nutzen ist daher immer uneingeschränkt empfehlenswert.
Wird der Restbetrag von einer anderen Bank finanziert wird auch dieser Vorgang häufig als Umschuldung Baufinanzierung bezeichnet, da im Prinzip ein Wechsel des Gläubigers stattfindet.
Bei Immobilienfinanzierungen stellt dies zum Großteil kein Problem dar, da bereits Grundschulden zur Absicherung vorhanden sind.
Hierbei findet zur Umschuldung einfach die Umschreibung auf die neue Bank statt.
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